Welke documenten de bank vraagt na een overlijden

Wat er gebeurt zodra u het overlijden meldt

• Rekeningen op één naam worden geblokkeerd. Er kan dan niets meer af. Geld storten blijft meestal wel mogelijk. De blokkade blijft staan tot de bank weet wie bevoegd is de bankzaken af te handelen.
• Een gezamenlijke rekening blijft beschikbaar. De andere rekeninghouder houdt toegang. Alleen de betaalpas en creditcard die op naam van de overledene stonden worden geblokkeerd.

Dat onderscheid bepaalt hoeveel haast u moet maken. Liepen er automatische incasso’s van een rekening op één naam — huur, hypotheek, energie, verzekeringen — dan stoppen die bij blokkering. Breng die eerst in kaart, meld daarna pas.

Wat de bank altijd nodig heeft

De akte van overlijden. Die vraagt elke bank, zonder uitzondering. U krijgt hem van de gemeente na de aangifte; de uitvaartondernemer regelt die aangifte meestal.

Vraag om meerdere afschriften. Elke bank, verzekeraar en pensioenfonds wil een eigen exemplaar, en nabestellen kost opnieuw dagen.

Wat daarnaast kan worden gevraagd

Dit verschilt per bank en per situatie. Reken op een of meer van de volgende stukken.

• Een verklaring van erfrecht. De bank bepaalt of die nodig is, niet de notaris. Bij een gezamenlijke rekening met een beperkt saldo vragen banken er vaak niet om; bij een rekening op naam van de overledene of bij hogere bedragen meestal wel. Vraag dit expliciet bij het eerste gesprek — dit document kost enkele honderden euro’s en is soms overbodig.
• Identiteitsbewijzen van de erfgenamen, van iedereen die iets met de rekening moet kunnen.
• Een volmacht, als de erfgenamen één persoon aanwijzen die de bankzaken afhandelt.
• Gegevens van de rekening waarop een saldo mag worden overgemaakt, bij het uiteindelijk opheffen van de rekening.

De meeste banken sturen na de melding een e-mail met een overzicht van precies die documenten die zij in uw geval nodig hebben, met een beveiligde omgeving om ze aan te leveren. Wacht dat overzicht af voordat u stukken gaat verzamelen die niemand vraagt.

Hoe u de melding doet

Grote banken hebben een aparte afdeling voor nabestaanden. Dat is een ander nummer dan de gewone klantenservice en de medewerkers daar kennen de route. Zoek op de website van de bank naar "nabestaanden" of "overlijden melden".

Houd bij dat gesprek het volgende bij de hand: de naam en geboortedatum van de overledene, de datum van overlijden, en als u het hebt het rekeningnummer of klantnummer.

Het probleem dat niemand noemt

Alle voorlichting gaat ervan uit dat u weet bij welke banken de overledene rekeningen had. In de praktijk is dat vaak precies de onbekende.

Papieren afschriften bestaan nauwelijks meer. Post komt binnen op een e-mailadres waar niemand bij kan. Spaarrekeningen bij een andere bank dan de betaalrekening blijven onopgemerkt. Beleggingsrekeningen, een oude rekening uit de studietijd, een zakelijke rekening van een gestopte onderneming.

Er bestaat geen centraal register waarin u kunt opzoeken welke rekeningen iemand had. Erfgenamen kunnen wel bij banken navraag doen, maar dan moet u de bank al vermoeden. Wat niemand vermoedt, blijft liggen.

Veelgestelde vragen

Kan ik nog geld opnemen van de rekening van de overledene?

Nee, na blokkering niet meer. Doe dat ook niet vóór de melding met de pas van de overledene: dat kan worden uitgelegd als het aanvaarden van de erfenis en dat heeft gevolgen die u misschien niet wilt.

Wie mag het overlijden melden?

Een nabestaande of de uitvaartondernemer. U hoeft geen erfgenaam te zijn om de melding te doen; wel om daarna iets met de rekening te kunnen.

Wat gebeurt er met automatische incasso’s?

Die stoppen bij een geblokkeerde rekening. Loopt de huur of de zorgverzekering daarvan, zorg dan dat die betalingen elders worden ondergebracht voordat de blokkade ingaat.

Blijft de partner bij het geld kunnen?

Bij een gezamenlijke rekening in beginsel wel. Staat alles op naam van de overledene, dan niet — dat is een van de redenen waarom een gezamenlijke rekening of een tweede rekening op naam van de partner het verschil maakt.

Hoe lang duurt het voordat de rekening is afgewikkeld?

Dat hangt vooral af van hoe snel de gevraagde documenten compleet zijn, en of er een verklaring van erfrecht nodig is. Die laatste is doorgaans de traagste stap.

Wat als ik niet weet bij welke banken er rekeningen waren?

Er is geen centraal register. U kunt afgaan op afschriften, e-mail, de belastingaangifte van vorig jaar en incasso’s op andere rekeningen. Dat is speurwerk, en het is de reden dat vooraf vastleggen zoveel scheelt.

Hoe Familiekluis hierbij helpt

Familiekluis is geen bank en handelt geen rekeningen af. Wat Familiekluis oplost, is de laatste vraag hierboven.

U legt vast bij welke banken en verzekeraars er rekeningen en polissen lopen, en wie dat overzicht mag inzien wanneer het nodig is. Niet de wachtwoorden of de saldi — het overzicht. Uw nabestaanden weten dan wie ze moeten bellen, in plaats van te moeten raden.